Срок давности по долгам физическому лицу

Полезное по теме: "Срок давности по долгам физическому лицу" от специалистов простым языком. Если необходимо уточнить актуальность на 2020 год, а также задать вопрос, то обращайтесь к дежурному юристу.

Срок исковой давности по кредиту

Невыполнение кредитных обязательств — основание для назначения меры ответственности. При этом, для взыскания средств с нарушителя выделяется определенный промежуток времени. Какой именно срок исковой давности по кредиту, прощается ли долг, после его завершения? Эти и другие вопросы рассматриваются далее.

Общая информация

Срок давности по кредитной задолженности — это временной отрезок, в течение которого банк или другое финансовое учреждение может подать в суд о нарушении договора займа. В рамках российского законодательства он составляет три года.

Дополнительная информация! Существуют нюансы, влияющие на определения начала отсчета. Это связано с особенностями договора.

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Она включает в себя следующие действия:

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

  • наименование и адрес суда;
  • Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
  • кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
  • ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
  • сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
  • составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

  1. расчет цены иска;
  2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
  3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
  4. копию паспорта ответчика (при наличии);
  5. копию паспорта истца;
  6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

При принятии положительного решения об удовлетворении требований, по истечению срока на обжалование, выдается исполнительный документ. Срок на обжалование составляет месяц. Если решение было вынесено в порядке заочного производства, срок начинает исчисляться с момента получения ответчиком решения, либо с момента возврата в суд письма об отказе его получения ответчиком или возврата письма с отметкой об истечении срока хранения на почте.

Исковая давность вышла: что дальше

Истечение рассматриваемого периода снимает с должника обязательства по выплате задолженности, а попытки банка стянуть долг через суд считаются незаконными. С этого момента человек больше не должен кредитору. С него списываются комиссии, проценты, штрафы и остаток долга. Нельзя забывать и о ряде последствий для должника:

  1. Запрещено в течение 15 лет брать кредит в банковских учреждениях.
  2. Нельзя получать заем в этом же банке.
  3. Не получится трудоустроиться в финансовых организациях.

Несмотря на окончание срока давности, банк попытается вернуть деньги. Для этого он подает заявление в судебный орган, продает долг коллекторам или продолжает требовать его возврата у должника. Такие действия финансовой организации неправомерны.

При подаче иска в суд важно сразу писать претензию с указанием окончания срока давности. В ином случае представители фемиды могут стать на сторону кредитора. Заявление подается во время судебных разбирательств, заказным письмом или путем регистрации жалобы в судебной канцелярии.

Что касается продажи долга коллекторам или дальнейшего давления на заемщика, этого нельзя делать. При поступлении угроз в свою сторону или по отношению к членам семейства необходимо обращаться в правоохранительные или судебные органы. При выборе последнего варианта желательно иметь образец заявления в суд и следовать рекомендациям его оформления.

Что происходит, когда судья возбудит дело о банкротстве для гражданина?

Возможны три варианта исхода событий:

Мировое соглашение Происходит при достижении компромисса между кредитором и его должником;
Суд утверждает данное соглашение;
Прекращается дело о банкротстве при условии соблюдения данного соглашения;
Реструктуризация долгов Изменяется сроки и порядок погашения для долга;
Начисление процентов прекращается;
По любым другим исполнительным документам взыскание прекращается;
Арест на имущество, наложенный ранее, снимается;
Срок погашения долга не может превышать три года;
На момент утверждения плана, гражданин должен иметь постоянный источник личного дохода;
Рефинансирование долга Должнику выдается новый кредит с более выгодными условиями;
Продажа имущества Гражданин признается банкротом;
На торгах реализуется его имущество;
Существует перечень имущества, которое нельзя взыскивать с должника;
Читайте так же:  Узнать протокол об административном правонарушении

Обратите внимание: в первых трех случаях возможно частичное списание долга для восстановления платежеспособности гражданина.

После признания гражданина банкротом, наступают последствия. Они приведены в таблице ниже.

Пять лет Нельзя брать кредит без указания на факт того, что гражданин является банкротом;
Нельзя самостоятельно подавать в суд на новое банкротство, это может сделать только государство или кредитор;
Три года Управлять юридическим лицом занимая должность или участвовать в управлении иным образом;
Не установлено Может быть ограничен выезд за границу;

После того как гражданина признается банкротом возможно списание долгов.

В соответствии с положениями ст.150 Административно-процессуального Кодекса Российской федерации, происходит освобождение должника от денежных обязательств, из-за несостоятельности.

В этом случае могут быть списаны задолженности по федеральным налогам, а так же долги перед местным бюджетом.

3-я стадия. Принудительное исполнение решения суда

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

  • арест имущества,
  • обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
  • ограничение выезда заграницу,
  • запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Судебная практика

Недобросовестные заемщики нередко пытаются использовать такой инструмент, как исковая давность, в целях неуплаты долга. Важно понимать, что далеко не всегда подобные попытки успешны.

Помимо подачи иска о взыскании задолженности, банк может инициировать тяжбу о мошенничестве. Если при этом удастся доказать намеренность действий и получить соответствующий приказ суда, должника ожидает ответственность.

Каков способ подтвердит отсутствие злого умысла? Предоставить такие факты:

  • наличие залогового имущества по данному обязательству;
  • предоставить бухгалтерские документы, свидетельствующие о внесении хотя бы нескольких платежей;
  • указать на то, что сумма долга незначительна (такой критерий подходит для остатка задолженности до 1,5 млн рублей).

Ходатайство об отзыве персональных данных

Однако все эти действия заемщика, в отношении должника возможны только до момента истечения срока давности. Любые попытки призвать к ответственности после его завершения могут игнорироваться.

Закон предписывает выплачивать все кредитные задолженности в срок. Однако существуют ситуации, когда невозможно обойтись без нарушения этой нормы. Инициировать возврат средств, банк может только в строго обозначенный период — три года. Если взыскание не было произведено в этот срок, высока вероятность того, что оно будет списано. При этом существуют нюансы, которые позволят банку прервать или приостановить исковый период. Однако, даже если удалось избежать выплаты займа, будет нарушена кредитная история.

Сроки исковой давности по кредиту: когда банки списывают долги физических лиц

Экономическая ситуация в сейчас довольно непредсказуема нестабильна. Многие работодатели уменьшают свои издержки через сокращение персонала. Тысячи граждан остаются без работы, являющейся источником дохода, теряют возможность исполнять свои денежные обязательства.

У человека, который попал в затруднительное положение, появляется вопрос, можно ли прибегнуть к процедуре списания своих долгов.

Федеральный закон от 29.12.14 № 476-ФЗ вносит изменения в Гражданский кодекс, создается институт банкротства для граждан, иначе физических лиц.

В Гражданском кодексе, ст. 25 говорится, что гражданин может быть признан банкротом исходя из решения суда, если он не удовлетворяет требования по денежным обязательствам или платежам в счет государства.

Денежные обязательства могут возникать в результате заключения гражданско-правовой сделки с банком (кредитором), иначе, договора о кредитовании.

Обязательными платежами называются пени, штрафы и налоги.

Для того, чтобы признать физическое лицо банкротом, в арбитражный суд может обратиться сам должник, а так же его кредитор и государство.

Существует два случая, при котором должник может заявить о своем банкротстве через суд:

  1. Если имеется долг более чем 50 000 рублей и уже три месяца не исполняются требования кредиторов, то должник просто обязан обратиться в арбитражный суд.
  2. Если гражданин предвидит финансовые трудности и у него имеются очевидные обстоятельства, которые могут помешать выплате долга, то он имеет только право подавать в суд для того, чтобы было вынесено решение о его банкротстве.

Однако для этого необходимо отвечать одному, как минимум, из признаков неплатежеспособности:

  1. Очередной платеж по кредиту или обязательному платежу не внесен, хотя срок его исполнения уже наступил.
  2. Размер задолженности может превышать стоимость имущества, или же имущество для взыскания отсутствует вовсе.
  3. Более чем за 1 месяц не выплачено более 10% совокупного долга. Он включает как денежные обязательства перед кредитором, так и обязательные платежи.

Происходит ли списание долга

Если в обозначенный законом период, банку не удалось привлечь должника к ответственности, то невыплаченный кредит считается аннулированным. Дальнейшие попытки организации привлечь физическое лицо к ответственности будут бесполезными.

Важно! При решении подобных вопросов с юридическими лицами, могут быть выбраны иные пути выхода из ситуации.

Исковая давность для поручителя

Последствия нарушения порядка займа могут коснуться и поручителя. Неуплата долга кредитором может привести к тому, что банк подаст в суд на того, кого он обозначил поручителем. Возможность составить такой иск ограничивается сроком в один год. После пропуска этого периода, взыскать средства через непосредственного поручителя невозможно.

По кредитной карте

В отличие от договоров займа, кредитки, как правило, выдаются в пользование на неограниченный период. Общее правило по определению срока, для их обладателей — выявление даты последнего зачисления средств на карту. В случае, если выплаты отсутствовали, считать начинают с момента снятия или перечисления денег на другой. При стандартном подходе, банк направляет претензию о закрытии кредитной линии, спустя 90 дней, после зачисления.
Срок исковой давности по кредиторской задолженности, в данном случае будет такой же, как и при нарушении обычного договора кредитования. Попытки взыскания долга банком, после окончания срока давности, могут быть связаны с наличием пункта о таком сроке в договоре. Важно учитывать, что приоритет остается за нормами закона. Момент начала отсчета не может изменяться, в зависимости от особенностей составления договора.

Читайте так же:  Подсудность обжалования постановления судебного пристава исполнителя

Итоги

Завершение срока давности — законный способ для физического лица не выполнять обязательства перед банком или иной кредитной структурой. Но рассчитывать на это не стоит, ведь в каждом случае суд индивидуальную подходит к определению даты начала отсчета с учетом текущих обстоятельств и доказательств на руках у истца.

Кроме того, даже при успешном завершении дела для человека наступает ряд негативных последствий, связанных с невозможностью оформления кредита в течение 15 лет. При этом банки часто не сдаются и продолжают требовать расчет по счетам. В таком случае приходится искать пути для собственной защиты.

Полное списание долга

Практически единственным способом полного списания долга является признание его безнадежным по истечении срока давности.

Срок исковой давности для кредита составляет ровно три года. Однако существует несколько подходов к определению момента исчисления данного периода, и вынесенное решение будет зависеть от конкретного судьи.

Важно! Срок давности будет отсчитываться не от даты, когда был получен кредит.

Точка отсчета Пример
С последнего платежа по данному кредиту Кредит взят 01.02.2014
Срок договора истекает 01.02.2016
Последний платеж 01.04.2015
Срок давности истекает 01.04.2018 По окончании срока исполнения Кредит взят 01.02.2014
Срок договора истекает 01.02.2016
Последний платеж 01.04.2015
Срок давности истекает 01.02.2019

Что влияет на изменение отсчета для срока исковой давности кредита?

  1. Контакт должника с кредитором. Подразумевается проведение любых транзакций по расчетному счету. Например, частичное внесение очередного платежа по кредиту или покрытие всей задолженности на данный момент.
  2. Официальные переговоры. Так же срок исчисления исковой давности переносится, если кредитор и должник достигли каких-либо соглашений, на момент подписания.
    Общение с менеджером по телефону, если имеется запись разговора.
  3. Извещение банка посредством письма. Если вы обращались к банку по поводу предоставления банковских каникул, реструктуризации и пр., в случае принятия банком вашего предложения.

Вопрос-ответ

Если срок давности уже истек, а банк подает иск, то суд автоматически прекратит дело?

Нет. Поскольку суд не будет разбираться с вашим случаем отдельно, то вы обязаны уведомить его методом подачи ходатайства по применению срока исковой давности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сможет ли банк напоминать о долге по истечении срока для подачи иска?

Да, банк сможет, совершать звонки и отправлять уведомления. В таких случаях, вы сможете написать в свой банк заявление об отзыве персональных данных.

Прерывание срока давности

По закону период исковой давности для физических лиц может останавливаться. Это возможно в таких случаях:

  • по заявлению на отсрочку или продление займа
  • подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
  • получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
  • прочие действия, которые можно подтвердить документально

Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2009 года разъясняет ряд вопросов, касающихся исковой давности. Чтобы защититься от судебного разбирательства с банком после окончания указанного периода, нельзя подписывать никаких бумаг о признании задолженности. Перечисление любой суммы кредитору может привести к новому отсчету. Но в указанном выше Постановлении сказано, что внесение части средств еще не подтверждает факт признания задолженности.

Существуют и другие причины, по которым течение срока давности может быть приостановлено. Они прописаны в ГК РФ (статье 202). Интересующий период останавливается в случае моратория, форс-мажора, внесения правок в законы, военного положения или отправки должника на службу в ряды ВС России. После окончания этих событий отсчет начинается снова.

Возможности для списания долгов

Долг гражданина признается безнадежным в двух случаях:

По истечению срока исковой давности Если банк не подавал в суд три года с момента исчисления срока исковой давности;
Невозможность взыскания по объективным причинам Смерть должника;
Полная неплатежеспособность;
Если судебные приставы не могут найти заемщика;

Если заемщик умер

Гражданский Кодекс РФ гласит о том, что такие обязательства, как долг по кредиту, остаются после смерти. Выплачивать займ должны прямые наследники. Однако, есть особенности, которые помогут избежать уплаты или уменьшить размер суммы:

  • После смерти человека, следует сразу же обратиться в финансовую организации. После предоставления свидетельства, банк должен приостановить начисление штрафов и процентов на срок в шесть месяцев (до вступления в силу права наследования). Необходимо узнать о наличии просрочки на данный момент, взять выписку с размером имеющегося платежа. Спустя полгода эта цифра не должна измениться.
  • Внимательно изучить договор о займе. Если срок его действия истек или будет завершен в ближайшие полгода, его можно не платить. При этом, важно не подписывать никакие документы с банком и не брать обязательства по выплатам на себя.

Можно ли прервать

В соответствии со статьями ГК, последний перевод на счет кредитной карты или договора, является точкой отсчета для срока давности. Банк заинтересован в возврате средств, а значит может провоцировать действия должника, после которых можно будет начинать исчисление искового периода заново.

Прерыванию срока могут способствовать такие действия:

  • любая оплата на банковский счет;
  • подпись под любым документом, касающимся неуплаченного долга;
  • признание наличия задолженности, оформленное в виде заявления.

С момента совершения любого из этих событий, фиксируется истечение срока. Договор считается действительным и продолжает действовать в установленном порядке. При дальнейших нарушениях, требования банка по взысканию средств могут возобновиться.

Должник также может продлить исковый период. Для этого должны быть соблюдены такие условия:

  • форс-мажорные ситуации;
  • пребывание на срочной службе в армии;
  • в результате наложения моратория на регулирующий нормативный документ;
  • урегулирование вопроса через посредника.

Консультация юриста на видео

На видео ниже адвокат Олег Сухов разъясняет основные моменты, которые следует знать о процедуре взыскания должника и заимодавцам.

Срок давности по долгам

Коллекторы, чью активность всерьёз поумерил новый закон, никак не могут успокоится и продолжают изобретать новые методы обмана простых и доверчивых граждан. Теперь коллекторы занялись рассылкой “писем счастья”, в которых требуют вернуть просроченные долги банкам, и другим организациям, а теперь внимание, речь идет о долгах КОНЦА ДЕВЯНОСТЫХ И ДВУХТЫСЯЧНЫХ годов! Причем долги как правило копеечные, в вышеуказанных письмах они ссылаются на утратившую силу статью Гражданского кодекса РФ № 139 “Основания для обеспечения иска”. Ну и конечно в письмах коллекторы “угрожают” арестом имущества должника. Ну а теперь обо всем по порядку.

Важно! В Российской Федерации, в соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года, в течении которых должника можно обязать погасить долг.

Срок давности по долгам и право кредитора на судебное разбирательство

Законодательством установлен 3-х летний срок исковой давности по долгам в течении которого кредитор имеет право взыскать задолженность. В случае если срок истек, у кредитора остается право обратиться в суд, но, как правило, если ответчик подает ходатайство или возражение против иска на основании истечения срока давности, то дело заканчивается проигрышем кредитора.

Читайте так же:  Если не платить административный штраф последствия

Продлить срок исковой давности по долгам? Возможно?

Законодательством предусмотрена возможность продления срока исковой давности, причем продлять можно на любой период. Но только в тех случаях, если были допущены грубые правонарушения, в том числе при заключении соглашений. Например, в договоре прописаны пункты, существенно нарушающие гражданские права или вовсе сделка была навязана, даже такая оплошность как неверно составленный договор может позволить продлить срок давности.

Всевозможные условия, при которых срок исковой давности не может быть продлен, прописаны в статье 208 ГК РФ и среди них отсутствуют материальные права. Долги относятся к так называемым общим случаям, для которых законом установлен единый срок исковой давности в размере 3-х лет. К основным общим случаям относятся долги по кредиту, долги по расписке, а также дебиторская задолженность юридических лиц.

С какого момента исчисляется срок исковой давности по долгам?

В случае с долгами законодательством предусмотрено следующие исчисления срока давности:

  • Долг по расписке – с первого дня после окончания указанного в расписке срока выплаты долга;
  • Долг по кредиту – со дня окончания действия кредитного договора (контракта);
  • Дебиторская задолженность – со дня окончания договорных отношений с кредиторами, поставщиками и партнёрами (если договор отсутствовал, срок исковой давности начинают отсчитывать с первого дня когда кредитор получил право требовать уплаты долга).

Важно! Если во время течения срока исковой давности, должник произвел хоть одну выплату (размер выплаты не имеет значения), срок исковой давности начинает течь заново!

Почему банки и другие крупные компании не занимаются возвратом просроченных долгов?

У большинства крупных компаний, таких как операторы связи и банки, просроченные долги считаются издержками, которые “висят” на балансе и портят статистику. Как правило подобные издержки уже включены в стоимость услуг, которые мы с вами оплачиваем. Взыскивать такие долги в большинстве случаев экономически не целесообразно, так как вероятность возврата минимальна, а затраты на все процедуры огромные. Поэтому компании стараются “продать” своих должников за небольшую часть от суммы задолженности. Причем помимо возврата хоть какой-то части долга организации очищают свой портфель от просроченных долгов и избавляются от лишнего “мусора” на балансе.

В свою очередь коллекторы действуют по стандартному принципу, высылают по списку адресов требования оплатить задолженность, включая проценты, а также звонят гражданам, пугают судами и надуманными последствиями.

Установленный законом срок исковой давности, является в первую очередь защитой интересов должника от бесконечного преследования кредиторами и коллекторами. Три года вполне достаточный срок, в течении которого возможно урегулировать все разногласия.

Что делать если Вам пришло требование от коллекторов? Погасить просроченный долг?

Нет! Здесь самое главное никуда не спешить, не поддаваться на провокации коллекторов и самое главное не торопиться оплачивать просроченные долги, срок давности по которым истек! Коллекторы используют проверенную схему работы, в первую очередь высылается требование по оплате основной суммы долга в добровольном порядке. Получив такое требование, довольно часто законопослушный гражданин желая избавиться от этого бремени оплачивает квитанцию и думает, что вопрос закрыт. Но уже вскоре получает очередное письмо от коллекторов с требованием погасить штрафы и проценты по долгу. Причем это требование уже имеет вполне законные основания, т.к. после добровольной оплаты основной части долга, коллекторы получают законное право, через суд взыскать проценты и штрафы. В данной ситуации неприятной может оказаться и сумма процентов, которую требуют погасить коллекторы, очень часто проценты могут превышать размер основной части задолженности.

Что делать если Вам пришло требование погасить задолженность давно умершего родственника?

В первую очередь важно понимать, что возмещать долги умерших родственников обязаны только наследники, принявшие на себя наследство и только в том случае, если 3-х летний срок давности по долгу родственника не истек. Сумма взыскания долга не может превышать общую стоимость полученного в наследство имущества.

Угрозы от коллекторов

Что касается поступающих угроз от коллекторов, по поводу просроченных долгов. Необходимо учитывать, что в подобной ситуации суд не может арестовать Вашу квартиру, дом, машину или любое другое имущество, т.к. в соответствии с законодательством, суды просто не вправе арестовывать имущество, в целях обеспечения просроченного иска.

В подобной ситуации может оказаться каждый из нас, и чтобы не попасться на уловки коллекторов, всегда внимательно изучайте информацию и никогда не спешите расставаться с деньгами. Решения о погашении просроченной задолженности принимать только Вам, поэтому все действия должны быть тщательно взвешены, а вся информацию досконально проверена.

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги. Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд. Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2019 -2020 года.

Определение

Термин «срок исковой давности по кредитам» представляет собой временной промежуток, который выделяется по закону для взыскания задолженности с ответственного лица, а именно заемщика, наследника или поручителя. Этот период устанавливается в ГК РФ (ст. 199) и равен трем годам.

Читайте так же:  Предписание протокол об административном правонарушении

Общие правила расчета

В законодательстве РФ нет четкого указания, с какого момента считать исковый период. По этой причине в судебной практике возникает множество интерпретаций. Рассмотрение судебных дел показывает, что точка отчета все время отличается. Одни отчитывают трехлетний период с момента завершения договорных отношений с кредитором, а другие — со дня последнего взноса. По сути, любой официальный контакт банка и физического лица запускает отсчет снова.

Всего существует несколько вариантов расчета. Крайней точкой может быть:

  1. День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
  2. Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
  3. Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
  4. День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.

Рассмотренные пути расчета срока исковой давности по кредиту не являются истиной. Каждый из вариантов может применяться в зависимости от сложившихся обстоятельства и мнения суда. Существуют и другие способы расчета, на которых нередко настаивают банки в судебных разбирательствах. Ряд финансовых учреждений считают точкой отсчета день выплаты каждого конкретного платежа. Ниже рассмотрим несколько актуальных вариантов.

Кредитка

Получение денег по кредитной карточке и стандартный заем регулируются одним и тем же законом. Для такой задолженности срок давности равен трем годам. Разница заключается в тонкости точки отсчета, ведь у кредитки нет крайней даты кредитования. Стартом считается:

  • день последней выплаты
  • дата снятия средств с кредитной карты
  • момент получения письма с решением кредитора о закрытии задолженности

В процессе рассмотрения дела суд вправе поменять точку отсчета, если удастся доказать встречу между работником кредитной организации и дебитором по поводу несвоевременно погашенной задолженности.

Постановление суда

По-иному обстоит ситуация по поводу задолженности перед банком после решения суда. Получение такого решения обязывает заемщика исполнить обязательства по кредиту перед займодателем. При этом срок исковой давности вообще не учитывается, ведь в силу вступают другие позиции закона, в частности, ФЗ №229, статья 21.

Гибель заемщика

В случае смерти должника долг никуда не девается. Вместе с другими материальными ценностями долги «прикрепляются» к наследникам, что оговорено в ГК РФ (статье 1112). Одновременно с этим наследополучатели не обязаны досрочно закрывать кредит. Для них действует тот же договор, который был составлен между усопшим родственником и банком.

По законам РФ для оформления наследства дается полгода после гибели человека или вынесения соответствующего судебного решения. В это время срок давности по исковому заявлению по кредиту останавливается. Это касается и начисления штрафов за просрочку.

По истечении полугода наследники вправе вступить в свои права или отказаться от имущества. В первом случае срок давности продолжает отсчитываться по обычной схеме.

Если наследополучатель отказался от права получения имущества, банк не может предъявить к нему финансовые претензии.

В случае отказа наследника от долгов и имущества кредитор может пойти следующими путями:

  • потребовать погашения задолженности от исполнителя завещания
  • обратиться в судебный орган с требованием покрытия долга за счет собственности усопшего

Отказ от наследования должен быть полным и окончательным. Непринятие наследства частично или возможность отзыва прежнего решения законом не предусмотрена.

Поручители

В ситуации с поручителями вопрос срока давности регулируется ГК РФ (статьей 367, пунктом 6). Здесь возможно два варианта:

  1. В соглашении поручительства указан день начала и завершения финансовой ответственности по кредиту.
  2. При отсутствии такой информации поручительство действует годовой период со дня завершения действия соглашения. Если кредитор в этот срок обратился с требованием о выплате долга, ее придется погасить. После прекращения обязательства какие-либо действия по отношению к сроку давности исключены.

Если в период действия соглашения между заемщиком и кредитором последний поменял ставку, но не согласовал этот момент с поручителем, факт поручительства нивелируется. В случае гибели должника для поручителя имеется два пути — продолжать вносить платежи за основного заемщика или перевести это обязательство на наследников.

Порядок расчета и особенности

Закон четко оговаривает, сколько составляет срок давности по кредиту. Однако использовать эту цифру на практике мешают разночтения, в отношении определения даты начала действия. Решение суда по аналогичным вопроса могут кардинально отличаться. Причина тому — два различных подхода к определению начала искового срока:

  • Начинать отсчет можно со дня последней транзакции между банком и клиентов.
  • Период считают начатым, после истечения срока действия договора займа.

Первый вариант, как правило, наиболее приемлемый для должника. При этом, второй подход предпочитают финансовые структуры. Это связано с тем, что не все кредитные продукты имеют ограниченный срок действия. Например кредитные карты не имеют ограничений в периоде действия.

Необходимость принятия единого подхода к решению аналогичных споров, привело к тому, что наиболее распространенным стал первый вариант. Однако, существует и третий способ — ведение исполнительного производства. Если к делу привлечены судебные приставы, начать отсчет трехлетнего периода можно с момента последнего контакта между банком и заемщиком.

Важно! Такое общение должно быть зафиксировано документально (квитанции, чеки, расписки).

Срок исковой давности

Банк инициировал судебный процесс после завершения срока

Окончание искового периода не всегда совпадает с прекращением поступления претензий от представителей кредитора. В помощь себе, финансовые структуры могут привлечь сторонних специалистов по взысканию задолженностей — коллекторов. Решить проблему и избавиться от преследований можно такими способами:

  • объяснить сотрудникам, что их требования безосновательны, ссылаясь на правовые нормы и статьи ГК;
  • обратиться в суд с встречным иском. Наличие постановления о списании задолженности будет весомым аргументом;
  • написать ходатайство в банк, с требованием отозвать персональные данные;
  • обратиться в полицию или в прокуратуру, с жалобой на преследование коллекторами.

Не все знают, как правильно взаимодействовать с коллекторами. Важно понимать, что действия коллекторов, как правило, выходят за рамки закона. Однако их работа регламентируется достаточно четко. К примеру, такой специалист не может являться к должнику чаще чем раз в неделю. Регулярность звонков не должна превышать один раз за день, два раза за неделю и восемь раз в месяц. Все что выходит за рамки этих норм, является основанием для подачи заявления в органы и будет учтено при рассмотрении вопроса.

Читайте так же:  Курение в общественных местах в беларуси статья

В некоторых ситуациях банк не просто не отменяет попытки взыскать долг самостоятельно, но и подает в суд. Для решения такой проблемы, будет целесообразно обратиться к профильному адвокату. Заемщик может попытаться защитить свои права и самостоятельно. При этом, важно проверить точность расчета срока исковой давности. Также, следует убедиться в отсутствии у истца основания к прерыванию этого срока или иных рычагов воздействия.

Передача дела в коллекторскую службу

Можно ли законно не платить кредит?

Истекший срок исковой давности — это один из совершенно легальных способов. Ведь банк может не успеть и пропустить срок подачи заявления в суд. Много ли было таких случаев в судебной практике? Смотрите на видео.

Какой срок исковой давности по кредиту

Автор:

Срок исковой давности по кредиту если банк не подал на вас в суд является 3 года, но и здесь можно разобрать три ситуации, ведь не бывает стандартного развития событий и всегда нужно искать индивидуальный подход и так начнем.

Если банк еще на подал на вас в суд и вашим делом занимаются коллекторы, или ваше дело может находится где то на рассмотрении у службы безопасности банка, или где угодно но не в суде. Но вы когда то давно вносили последний платеж по кредиту, дело здесь вот в чем, если вас под каким угодно предлогом упрашивают внести платеж, а вы знаете, что вы не вносили его как минимум года 2, то не соглашайтесь ни за что. Делается это для того, чтобы обновить ваш срок исковой давности, чтобы у банка было больше времени привлечь вас к ответственности в судебном порядке. Все дело в том, что если вы ранее вносили регулярные платежи по кредитам, а потом перестали, то с момента последнего платежа, как раз и начинает идти срок давности, то есть если вы не платили кредит уже 3 года и дата вашего последнего платежа была более 3 лет назад, то срок давности уже вышел, обратите внимание, что не с момента когда вы взяли кредит, а именно с момента последнего платежа.

Вы конечно же могли взять кредит и вообще даже не начинать его платить, тогда дата будет идти с того момента когда вы должны были внести платеж, но не внесли его. А если платежи были, то срок давности идет с момента последнего платежа. Так что если вы не платили кредит уже два с лишним года и вам звонят и напоминают, что нужно внести платеж не соглашайтесь, конечно если вы не хотите оплатить кредит полностью, ведь с момента такого платежа, срок давности начнет идти заново. Так что если вы не хотите платить кредит и уверены, что банк не подаст на вас в суд, то не вносите платеж и ждите пока срок давности выйдет. Но у банкира также есть право подать заявление в суд на восстановление срока исковой давности и если суд удовлетворит требование кредитора, то срок давности начнется с самого начала. Вот такой может быть момент. Но для восстановления срока давности должны быть уважительные причины, поэтому не факт, что судья удовлетворит такое требование.

Другой вариант сложнее, это когда банк подал на вас в суд и суд вынес решение о взыскании с вас суммы долга. В таком случае на ваше имущество может быть наложен арест, арест наложат судебные приставы, но сначала они вам дадут 5 дней для добровольного погашения долга, если в течении 5 дней вы не исполните обязательства, то ваше имущество арестуют приставы и продадут его на аукционе, а из вырученных денег взыщут сумму долга.

Если вы успели спрятать имущество до решения суда и снять все деньги со счетов в банках, то приставы ничего не успеют с вас взыскать, единственное на что они могут претендовать, так это на 50% вашей официальной заработной платы, или на регулярные выплаты в виде пенсии, в исключительных случаях с ваших доходов будет ежемесячно удерживаться не 50%, а 70%.

Но если у вас нет имущества и официальных источников дохода, то и взыскать с вас по идее нечего, но и решение суда нельзя отменить, так как он вступило в законную силу. В таком случае долг так и будет висеть в базе и никуда он не денется и тогда единственным правильным вариантом будет выплатить долг, то есть исполнить все обязательства и уже после получения справки о том, что вы ничего не должны, идти к судебным приставам и писать заявление, чтобы судебный пристав вынес постановление об окончании исполнительно производства и вас убирают из базы должников и вы официально считаетесь свободным от долгов.

Как поступить решать вам, теперь вы знаете о сроках исковой давности, будьте внимательны в этом вопросе, также я вам кратко рассказал последствия в случае неоплаты кредита, как поступить решать вам, но лучше обратиться за консультацией к юристу. Желаю вам удачи.

Ростовцева Ирина. Преимущественно занимается решеним вопросов в сфере защиты прав потребителей, возмещение ущерба, работа с банками, спорами по недвижимости и ЖКХ. Общий юридический стаж составляет более 8 лет. В 2004 году закончила ПГНИУ – Пермский государственный национальный исследовательский университет. Убучалась на факультете юриспруденции.

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

Юридическая консультация по исковой давности

Когда именно истекает срок исковой давности Вашей задолженности по кредиту можно уточнить у наших специалистов. Задайте вопрос с помощью формы ниже и получите бесплатную консультацию.

Источники

Срок давности по долгам физическому лицу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here