Кредит срок давности не платить

Полезное по теме: "Кредит срок давности не платить" от специалистов простым языком. Если необходимо уточнить актуальность на 2020 год, а также задать вопрос, то обращайтесь к дежурному юристу.

Какой срок давности по кредитной задолженности

В этой статье мы рассмотрим сроки исковой давности по кредиту, выясним списывают ли банки долги по кредитам, разберем сроки взыскания по кредитному договору.

Доступность кредитов в совокупности с неблагоприятной экономической ситуацией в стране привели к тому, что значительно возросло количество непогашенных займов. Очень часто разбирательства между заемщиком и кредитором решаются в судебном порядке. Однако кредитная организация может вернуть свои деньги через суд лишь в том случае, если не истек срок исковой давности по выданному кредиту.

Под сроком исковой данности понимается период в течение которого, лицо, права которого были нарушены, может обратиться в суд. В разрезе рассматриваемого вопроса судебное разбирательство инициирует банк по отношению недобросовестного заемщика.

Каков срок исковой давности по кредиту и как он определяется

Срок исковой давности по просроченной кредитной задолженности равен трем годам. Многие заемщики ошибочно полагают, что точкой отсчета является дата заключения кредитного договора.

Для установления точной даты необходимо внимательно пересмотреть кредитный договор. Началом отсчета срока станет дата, с которой заемщик перестает вносить денежные средства в счет долга перед банком.

Срок давности по сопутствующей задолженности виде процентов, штрафов и пеней истекает одновременно со сроком давности по основной сумме долга. Дата их начисления никакого значения не имеет. Исключением станут те случаи, когда договором установлено, что проценты выплачиваются позже суммы основной задолженности. Здесь срок исковой давности будет определяться отдельно.

Если должник не вносит платежи в течение трех месяцев, то банк может потребовать единовременного погашения всей суммы долга, прописанной в договоре. В этом случае срок исковой давности будет считаться с момента вынесения данного требования.

Также должники должны помнить, что даже по прошествии срока исковой давности, банк может подать в суд. И есть примеры положительных решений. При этом должник имеет право подать аппеляцию, в которой будет прописано требование, признать срок исковой давности истекшим.

В каких случаях банк обязан списать задолженность независимо от срока давности

Существуют обстоятельства, обязывающие финансовую организацию списать долг заемщика:

  • смерть заемщика или признание его без вести пропавшим при отсутствии законных наследников, которым может перейти его имущество;
  • кредит был оформлен по мошеннической схеме на чужое имя, при этом реальный заемщик не найден (банк в этом случае обращается в полицию или прокуратуру, так как такое деяние относится к уголовным преступлениям);
  • суд вынес решение, согласно которому банк должен освободить заемщика от кредитных обязательств (это происходит, если истек срок давности по кредитной задолженности банку, заемщик был признан банкротом, либо сделка была признана недействительной);
  • должник не имеет официального дохода и имущества, за счет которых можно было бы погасить долг перед банком.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Разумеется, не все неплательщики являются мошенниками. Часто человек просто теряет возможность вносить платежи по кредиту в связи с жизненными обстоятельствами:

  • увольнение с работы, которая была основным источником дохода;
  • болезнь, потеря трудоспособности;
  • сложности в бизнесе у частных предпринимателей.

Клиент должен уведомить банк о сложившейся ситуации для того, чтобы его случай рассмотрели в индивидуальном порядке и возможно даже списали часть долга.

Однако в базе банка и бюро кредитных историй будет сохранена информация о неплатежеспособности человека и скорее всего ему не удастся в будущем взять кредит, и вполне возможно появятся сложности с трудоустройством.

Чтобы обезопасить себя, банк часто предлагает своим клиентам оформить страховку вместе с подписанием кредитного договора. Страховка покроет издержки финансовой организации в случае, если клиент не сможет платить по кредиту (в связи со смертью, потерей работы и другими обстоятельствами).

Что будет, если не платить кредит долго — секрет исковой давности

Статистика показывает, что закредитованность населения растет. На конец 2018 года эта сумма превышала 13 трлн руб. Это не плохо и не хорошо – в долг живет весь мир. Но что делать, если изменились обстоятельства, и платить стало нечем? Можно ли избежать погашения займа? В этой статье я расскажу, что будет, если не платить кредит долго — понятие исковой давности. Тема животрепещущая и знаю я об этом не понаслышке.

Приостановка и перерыв срока

В некоторых случаях течение срока исковой давности может быть приостановлено. Для этого есть несколько условий:

  • подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • законно оформленная отсрочка;
  • должник проходит службу в войсках, находящихся в зоне военных действий;
  • при изменении закона, регулирующего взаимоотношения сторон.
  • стороны решают вопрос во внесудебном порядке.

Срок исковой давности может быть прерван, если заемщик выполняет действия, которые могут расцениваться как согласие с имеющимся долгом. Этот пункт прописан в статье 203 Гражданского кодекса РФ.

К таким действиям относятся:

  • признание претензий предъявляемых кредитной организацией;
  • подписание измененного кредитного договора, который подтверждает, что заемщик согласен с долгом;
  • заявление клиента с просьбой применить кредитные каникулы, предоставить возможность отсрочки платежа, рефинансирования долга и т.д.
  • оплата даже незначительной части задолженности.
  • Наличие акта сверки взаиморасчетов, заверенных печатью банка.

Если хоть один из вышеперечисленных случаев имел место быть, то срок исковой давности останавливается. После этого трехлетний срок считается заново, с моменты возникновения причины его прерывания. Но если должник просто ответил на претензию банка, при этом не указал, что отвечает он именно за этот долг, то данный факт не является признанием. Поэтому и перерыва по нему быть не может.

Если банк-банкрот

Ситуации, когда банк закрывается, сегодня очень распространены. И тут тоже вопрос – как оплачивать имеющиеся задолженности. Казалось бы, нет банка – нет долга. Стоит понимать, что отзыв лицензии у финансовой организации не равно ее закрытию и ликвидации. Чаще всего говорят о приостановке ее деятельности. Поэтому заемщик вполне может продолжать вносить средства по кредиту.

В случае если с этим возникают проблемы, по независящим от него причинам, например, счета финансовой организации не работают, то включается перерыв в сроке давности. При банкротстве банка оплачивать свои кредитные обязательства надо в пользу банка-правопреемника.

Читайте так же:  Мелкое хулиганство часть 2

Есть ли срок давности по неоплаченным кредитам?

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Отвечает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова.

По общему правилу, в соответствии с гражданским законодательством РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. По общему правилу, он начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Если применять это положение к просроченной задолженности по кредиту, то этот срок начинает течь с того момента, как гражданин не внёс очередной платёж.

Если говорить о сроке давности по просроченной задолженности в рамках кредитных обязательств, то по просроченным повременным платежам, а также по процентам за пользование заёмными средствами срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, то есть носит заявительный характер. Например, у гражданина был заключён кредитный договор в 2010 году сроком на 5 лет. А в 2013 году он в связи со сложным материальным положением прекратил платить по кредиту. В 2018 году банк подал на гражданина в суд. Но в суде заёмщик вправе заявить об истечении срока исковой давности. Также он вправе это сделать по каждому платежу. В случае доказанности обстоятельств, которые свидетельствуют об истечении срока исковой давности, суд вынесет решение об отказе в иске банку.

Также обращаем внимание, что есть понятие перерыва течения срока исковой давности. Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Таким образом, если заёмщик прекратил выплачивать кредит в 2013 году, но в 2017 году погасил частично задолженность, то в данном случае течение срока исковой давности прерывается, и согласно ст. 203 ГК РФ после перерыва срок исковой давности начал течь заново. При этом время, истёкшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Поэтому заёмщику заявлять о пропуске срока исковой давности будет неправомерно.

Срок исковой давности по кредиту

Существует ли срок давности по невыплаченным кредитам физическими лицами? Да, такое понятие действительно определяется в Гражданском кодексе Российской Федерации (ГК РФ). Если говорить на юридическом языке, то это время, в течение которого кредитующая организация имеет законное право обратиться в подразделение суда. Потребовать оплату долга в судебном порядке банк может как с заёмщика, так и с его поручителя (если он зафиксирован в кредитном договоре).

Обратите внимание. Срок давности по кредиту распространяется в равной степени как на физических, так и на юридических лиц. Разница заключается лишь в том, что на первых иск подаётся в суд общей юрисдикции, а на вторых в Арбитражный.

Сколько составляет исковой срок давности

Срок исковой давности по кредиту предусмотрен статьёй 196 ГК РФ и равен трём годам. Если на протяжении этого времени кредитующая организация не обращалась к должнику по вопросу возврата долга, то задолженность аннулируется.

С какого момента считать исковую давность

Прежде чем перейти к вопросу, от какой даты следует отсчитывать срок давности кредита, ознакомимся со статьёй 200 ГК РФ. Она гласит, что течение срока отсчитывается с того дня, как кредитор узнал или же должен был узнать о нарушениях его законных прав. Для многих определение не совсем понятно, поэтому рассмотрим это на простых примерах:

  • В каждом кредитном договоре присутствует график, по которому вносятся ежемесячные платежи. Как только заёмщик просрочил день оплаты, кредитная организация сразу же узнаёт об этом. То есть, сроки исковых давностей по кредитам вступают в законную силу с первого дня просрочки, но есть и некоторые нюансы. Если в следующем месяце оплата опять не производится, то срок начинает исчисляться именно с этой даты, а не с первого просроченного платежа.

Пример: Оплата по кредитному соглашению определена 1.10.2000 г. При просрочке срок исковой давности по кредиту начинается со 2.10.2000 г. Следующий платёж должен производиться 1.11.2000 г. Если денежный перевод опять не осуществлялся, то срок исчисляется уже со 2.12.2000 г. и так далее.

Когда сотрудники банка продолжают требовать оплату кредита даже по истечению 3-летнего периода, многие должники начинают паниковать, не зная, что делать в такой ситуации. В данном случае есть два верных способа избавиться от изнуряющих звонков и писем из банков. Это:

  1. Обращение к опытному юристу, который грамотно объяснит сотрудникам банка, что их требования потеряли законную силу.
  2. Самостоятельная подача иска в суд. Здесь, главное, верно рассчитать срок давности по кредитной задолженности — это важный момент.

Мало просто знать, какой срок давности по неуплаченным кредитам, нужно ещё правильно произвести подсчёт и подойти к вопросу с «холодной» головой. Только в этом случае выигрыш в суде гарантирован на 100%. Кроме того, банк будет обязан компенсировать все судебные расходы, понесённые заёмщиком.

Кстати, ещё один результативный способ избавиться от незаконных действий со стороны банковских работников — отзыв персональных данных. Для этого необходимо написать ходатайство на имя руководителя кредитующей организации, а затем отправить его заказным письмом. Как правило, на этом попытки вернуть задолженность прекращаются.

Правила расчёта

Зачастую даже опытные юристы расходятся во мнениях, и каждый рассматривает статьи ГК РФ по-разному. Многие полагают, что отсчёт начинается сразу по окончании периода действия кредитного соглашения, однако, это неверное утверждение. Суд опирается на статью 200 ГК РФ и берёт во внимание все нюансы, приведённые ниже.

  1. Если в подписанном заёмщиком договоре отмечено, что срок исковой давности по кредиту будет изменяться на усмотрение банка — такой документ считается незаконным.
  2. Продажа долговых обязательств иной кредитующей организации или коллекторскому бюро на срок исковой давности никак не влияет.
  3. При частичной оплате долга срок начинает считаться с момента внесения денежных средств.
  4. Если заёмщик подаёт заявление на реструктуризацию (изменение условий погашения кредита), срок исковой давности исчисляется с нуля.
  5. Новый отсчёт срока начинается в тех случаях, если кредитующая организация предъявила заёмщику требование о досрочной оплате задолженности. Оповещение производится путём отправки заказного письма с уведомлением о его вручении должнику.
  6. В случае контакта заёмщика с сотрудником банка (с фиксацией факта общения — письменно или по телефону) отсчёт срока исковой давности по кредиту производится с нуля.

Если заёмщик не вносит денежные средства за кредит с самого начала, кредитор может обратиться в судебную инстанцию через 2 года и 11 мес., даже по истечении периода кредитного договора. В случае оспаривания данного иска нет никаких гарантий на то, что должник выиграет дело, но попробовать стоит.

Обратите внимание. Срок исковой давности по кредитным обязательствам не может превышать 10 лет. Это предусмотрено статьёй 196 ГК РФ.

Что нужно помнить при расчёте

В вопросе, есть ли срок давности по кредитам банка — разобрались. Теперь следует ознакомиться с некоторыми правовыми моментами. Многие банки начинают искусственно «растягивать» исковую давность по кредиту, руководствуясь тем, что заёмщик выходил на связь с представителем кредитора. Такие действия особенно распространены, когда период кредитного соглашения подходит к концу. Чтобы суметь защитить себя в данной ситуации, стоит хорошо «подковаться» и ознакомиться с некоторыми важными нюансами:

  • Если у кредитора нет возможности предоставить суду запись разговора с должником, то словесный контакт не считается основанием для увеличения срока исковой давности.
  • Подписанное уведомление о получении заказного письма от кредитующей организации не является прямым доказательством того, что заёмщик общался с кредитором и согласился с долгом.
  • Понятие «контакт с сотрудниками банка» подразумевает только зафиксированный факт общения с представителями кредитора. Это письменная форма или запись телефонных переговоров.
  • Если должник обратился в банк кредитора по иным вопросам, не касающимся задолженности, то это не относится к доказательствам контакта с представителями кредитующей организации.
Читайте так же:  Какое наказание за неуплату административного штрафа

Есть ли срок давности по кредитам или нет, к долговым обязательствам нужно относиться с полной ответственностью. После взятия кредита каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию, однако, не стоит опускать руки и скрываться от кредиторов. Это, как правило, ни к чему хорошему не приводит.

Если должник идёт на контакт, то банки идут на уступки, предлагая реструктуризацию и более выгодные условия для погашения долга. Если же заёмщик бездействует на протяжении длительного периода, начинают «капать» пени, штрафы и прочие издержки, а это ещё большие финансовые трудности. Чем раньше должник обратится в банк, тем положительнее будет исход.

Срок давности по задолженностям банкам: можно ли им воспользоваться, чтобы не платить кредит

Нередко люди сталкиваются с проблемой невозможности продолжать вносить платежи по кредиту, взятому в банке. Ситуаций масса: человек может лишиться работы, заболеть, а кто-то и вовсе вынужден отвечать за долги знакомых или родственников, так как когда-то выступил поручителем по чужому кредиту. Однако существует такое понятие, как срок давности по задолженностям банкам. Когда он наступает, и можно ли после этого не платить?

Можно ли не выплачивать кредит после окончания исковой давности

Для многих окончание срока исковой давности автоматически означает, что за кредит можно не платить. Однако сам принцип кредитных обязательств строится на условиях возвратности – заемщик обязан вернуть деньги. Банк будет стараться напомнить ему об этом всеми доступными способами. Поэтому юристы чаще рассматривают понятие срока исковой давности через призму обращения в суд, а не возврата ссуженных средств.

Так что даже несмотря на трехлетний период, уполномоченные организации могут продолжать звонить и писать должнику, пытаться использовать принципы давления на него. Бывает и передача долгов коллекторским агентствам, которые обычно не особо реагируют на фразы про срок исковой давности.

Приостановка срока давности

Бывают ситуации, когда в сроке давности по кредиту происходит перерыв. Это случается в следующих случаях:

  • Подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • Есть оформленная с соблюдением законных требований отсрочка;
  • Должник отправился служить в армию, причем в войска, которые находятся в зоне военных действий;
  • Поменялся закон, который регулирует отношения между сторонами – в такой ситуации появляется возможность решить проблему во внесудебном порядке.

Перерыв в сроке исковой давности может наступить, если заемщик выполняет действия, расценивающиеся как согласие со своим долгом. Такой нюанс указан в Гражданском кодексе. Тот факт, что должник признает свой долг, определяется по следующим пунктам:

  • Он признает претензии от кредитной организации;
  • Проводит подписание договора в измененном виде, где и указано, что заемщик согласен с долгом;
  • Написал заявление с просьбой использования кредитных каникул или предоставления отсрочки, рефинансирования и т.д.;
  • Оплатил хотя бы часть задолженности;
  • Есть акт сверки взаиморасчетов, на которых стоит печать банка.

При соблюдении таких условий трехлетний срок начинает новый отсчет. Однако если должник просто дал ответ на претензию банка, но не указал в своем ответе, что он отвечает за свой долг, тогда указанные выше условия не работают. Общий же срок, включая все перерывы и приостановки, не может быть более 10 лет.

Каким образом отсчитывается срок

Естественно, многих интересует вопрос, как считать срок давности. По закону указанная трехлетка берет свой отсчет с момента выдачи листа исполнительного характера в пользу кредитора после судебного заседания. То есть по факту датой начала отсчета трехлетнего периода считается дата вступления в силу судебного решения.

В таком документе сроки не указываются. Поэтому заинтересованная сторона должна самостоятельно их контролировать. Исковая давность может истечь при следующих условиях:

  1. Исполнительный лист не передали кредитору в течение всего срока исковой давности, т.е. 3 лет. Это возможно, если банк самостоятельно решил свои вопросы с должником: договорился о реструктуризации, подписал мировое соглашение и другие варианты.
  2. Кредитор принял решение не возобновлять исполнительное производство в течение 3 лет. Тогда лист передают ФССП, но они не смогли исполнять свои обязанности, к примеру в тех ситуациях, когда взять с должника попросту нечего.

Что значит срок давности по кредиторской задолженности банку

Добиться списания долга крайне сложно. Конечно, сама по себе возможность сделать это существует, но для того, чтобы банк списал долг в связи с истечением срока давности по задолженности, нужно приложить много труда и потратить немало времени. Разумеется, ни один банк просто так не откажется от возможности вернуть себе свои денежные средства и будет искать любые способы взыскать долг с заемщика.

Что же такое срок давности, и когда он наступает? Речь идет о временном промежутке длинной в три года, в течение которого кредитная организация будет добиваться выплаты долга, используя различные методы взыскания. По истечении этого периода у заемщика появляется шанс избавиться от кредитного бремени.

Как правильно вычислить срок давности:

  • Срок исковой давности по задолженности начинает исчисляться, когда заемщик внес платеж в последний раз. Дата заключения самого кредитного договора здесь значения не имеет. Когда снова приходит время вносить платеж, но он не поступает в банк, начинает свою работу специальный банковский отдел, который занимается взысканиями. После двух месяцев отсутствия платежей с неплательщиком свяжутся представители службы безопасности банка и коллекторы.
  • Однако банк в случае отсутствия платежей скорее всего обратится в суд с иском, а это повлечет за собой то, что исчисление срока давности прервется.
  • Кроме того, срок исковой давности может исчисляться с того момента, когда был осуществлен последний контакт заемщика с кредитной организацией, причем это должно быть подтверждено документально.
Читайте так же:  Постановление по административному делу бланк

Это значит, что для того, чтобы срок давности по кредитной задолженности банку не прерывался, нужно избегать любых контактов с представителями кредитной организации. К ним относятся личные встречи (в том числе с коллекторами), звонки, письма, попытки погасить долг хотя бы частично – все то, что можно зафиксировать и подтвердить документально. Однако важно помнить о том, что если заемщик уклоняется от контактов с судебными приставами, ему грозит уголовная ответственность.

Что касается выплаты процентов, пеней и штрафов, срок давности по ним имеет те же сроки, что и по самому кредиту, независимо от даты их начисления. Однако бывают исключения: например, в кредитном договоре может быть прописано, что сначала выплачивается основная сумма долга, а потом уже проценты. В этом случае срок давности будет исчисляться отдельно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Бывает и так, что банк требует погасить всю задолженность сразу, если клиент не платит по кредиту более трех месяцев. Тогда срок давности будет исчисляться с того момента, когда кредитор вынес данное требование заемщику.

Банк имеет возможность даже по окончании срока давности по задолженности обратиться в суд и потребовать выплаты долга. Если суд вынес решение в пользу кредитной организации, заемщик в ответ на это может подать апелляцию и потребовать признания того, что срок исковой давности по его делу истек.

Что значит понятие «исковая давность»

Статья об «исковой давности» есть в Гражданском Кодексе РФ. Она гласит, что спорные вопросы, относящиеся к гражданскому праву, рассматриваются судом в течение трех лет. Время отсчитывается с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав.

О сроках читайте в статье 196 ГК РФ. О точке отсчета срока в статье 200.

Срок исковой давности – это время, которое законодательство отводит потерпевшей стороне на судебную защиту ущемленных интересов. Истечение этого срока выгодно «обидевшей» стороне. Если время прошло, то к ответственности насильно привлечь больше нельзя. Например, если супруги при разводе не делили имущество, то после трех лет претензии в судебном порядке предъявить нельзя – срок прошел, разбирайтесь самостоятельно, без вмешательства государства.

Понятие исковой давности для кредитных обязательств

Взаимоотношения между банком и заемщиком регулирует ГК РФ. Кредитные долги рассматриваются на общих основаниях. Беря у банка заем, гражданин и финансовое учреждение вступают в отношения и заключают договор. В документе подробно фиксируются права и обязанности обоих сторон, плюс ответственность в случае нарушения условий договора. Заемщику устанавливают график платежей. Как правило, для потребительского кредитования — это ежемесячный фиксированный или уменьшающийся платеж.

Далее заемщик выплачивает долг, банк фиксирует поступление средств. В случае непоступления денег в указанные сроки, банковские работники связываются с заемщиком и напоминают ему о просроченном платеже.

В случае, когда заемщик испытывает материальные трудности и перестает платить по кредиту совсем, банк вправе расторгнуть договор по своей инициативе, насчитать должнику неустойку и потребовать одномоментного возврата денежных средств. А дальше начинается самое интересное – потребовать банк может, но получить принудительно только через суд.

Обратите внимание! Исковое заявление кредитная организация может подать не только на самого заемщика, но и на его поручителей.

Если банк не подает исковое заявление на принудительное истребование долгов с заемщика, то через три года, когда наступит исковая давность, шансы вернуть деньги становятся призрачными.

Что важно знать заемщику? Следить за сроком исковой давности он должен самостоятельно. Банк не заинтересован в оглашении сроков. Суду это неинтересно, пока факт исковой давности не поднят в рассмотрении дела.

Обратите внимание! Закон не запрещает истцу обращаться в суд после трех лет. Закон дает право ответчику избежать уплаты по долгам через решение суда, если истек срок исковой давности.

Должнику требуется заявить в суде об истечении срока. На этом основании банку будет отказано в удовлетворении иска.

Когда срок давности задолженности перед банком может быть приостановлен


Даже если срок давности по задолженностям перед банком начал свой отсчет, он может быть приостановлен. Почему это происходит?
  • иск не был подан под действием непреодолимой силы;
  • клиент оформил отсрочку платежей;
  • заемщик проходит военную службу в зоне боевых действий;
  • в закон, который регулирует отношения кредиторов и заемщиков, были внесены какие-то изменения;
  • банк и должник пытаются договориться без участия судебных органов.

Должно быть соблюдено хотя бы одно условие из вышеперечисленных для того, чтобы срок исковой давности по задолженности банку был приостановлен. После этого исчисление срока начинается заново. Однако заемщик должен указать, что контакт с финансовой организацией осуществляется именно по поводу его задолженности. Если этой информации в ответе клиента нет, то сам факт переписки (к примеру) не будет считаться признанием долга и не повлечет за собой прерывание срока исковой давности.

Максимальный общий срок исковой давности по задолженности составляет 10 лет. Этот период включает все возможные приостановки и перерывы.

Бывает, что у банка отзывается лицензия, либо он банкротится. Нужно ли в этом случае выплачивать ему долг? Далеко не факт, что банк перестанет существовать. Вероятно, он просто прекратит функционирование на какое-то время.
Как быть клиентам организации в такой ситуации?

  1. Можно, как и прежде, вносить платежи по своему кредиту.
  2. Если по ряду причин сделать это невозможно, то срок исковой давности будет приостановлен (ст.202 часть 1 Гражданского кодекса РФ)
  3. Если оплата по независящим от заемщика обстоятельствам не может быть совершена, то согласно части 1 статьи 202 Гражданского кодекса РФ срок давности по кредитной задолженности банку будет приостановлен.
  4. Если банк признан банкротом, ему будет назначен правопреемник. Именно он занимается всеми делами, связанными с возвратом долгов клиентов.

Можно ли не платить кредит по истечению срока исковой давности?

Многих заемщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, интересует, а можно ли вообще не платить кредит, если срок исковой давности по нему уже истек?

Читайте так же:  Какой срок давности по жкх

Стоит помнить, что заемные средства выдаются исключительно с условием возвратности. Заемщик обязан вернуть средства с соблюдением условий, прописанных в договорен. Поэтому понятие исковой давности рассматривается не в разрезе возможности не платить за кредит, а в правах банка изыскать заемные ссуженные средства через суд.

Даже если срок исковой давности прошел, банк не забудет про долг. Инициировать судебное разбирательства он уже не будет, так как суд откажет в открытии дела. Скорее всего, его сотрудники будут продолжать писать письма, звонить или пытаться надавить через родственников или поручителей.

Если банк самостоятельно не сможет решить вопрос с должником, то долг в большинстве случаев перепродается коллекторским агентствам. А их методы работы известны всем.

В интернете есть множество информации о том, что если отозвать «Согласие об обработке своих персональных данных», то все преследования должны прекратиться. На практике это не работает. Согласно статье 9 Федерального закона №152 банк или коллекторское агентство вправе продолжать использовать данные о вас, для исполнения собственных прав и интересов.

Однако в недавнем времени был принят закон, который четко регламентирует деятельность коллекторов. Им запрещено совершать звонки в праздничные и выходные дни, приходить к заемщику чаще одного раза в неделю, угрожать и запугивать, наносить вред здоровью или имуществу. Все общение должно происходить строго в будние дни. Также им нельзя раскрывать информацию о должнике третьим лицам и о его задолженности.

Поэтому во избежание всего этого, перед подписанием кредитного договора необходимо все тщательно просчитать и взвесить, так как его подписание несет за собой начало финансовых обязательств, которые необходимо выполнить.

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

Платить или не платить кредит банку, который обанкротился или лишился лицензии? Отзыв лицензии не всегда означает то, что кредитная организация будет ликвидирована. Чаще всего ее деятельность просто на какое-то время приостанавливается.

При таком повороте событий есть несколько путей действий.

  1. Заемщик может по-прежнему вносить платежи по кредиту.
  2. Если оплата по независящим от него обстоятельствам не может быть совершена, то срок исковой давности будет приостановлен (ст.202 ч1 ГК РФ).
  3. В случае, если банк обанкротился, то после определения правопреемника, он будет вести работу по возврату долгов банка-банкрота.

Когда невыплата кредита может считаться мошенничеством

Некоторые недобросовестные граждане могут воспользоваться наличием срока исковой давности в целях мошенничества. Они рассчитывают взять кредит и вовсе его не выплачивать. Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия. Банк в этом случае может в судебном порядке потребовать выплаты долга. Помимо этого кредитор имеет право стать инициатором возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, заемщику необходимо в письменной форме обратиться в банк. В уведомлении необходимо указать, что возникли обстоятельства, которые повлекли за собой временную невозможность рассчитаться по долговым обязательствам.

Есть и другие способы подтвердить, что при получении кредита злой умысел отсутствовал. К ним можно отнести:

  • кредитные обязательства подкреплены залоговым имуществом;
  • было внесено несколько платежей по данному кредиту;
  • сумма задолженности несущественна (составляет менее полутора миллиона рублей).

Даже, несмотря на то, что кредитор не сможет истребовать долг по истечению срока исковой давности, должника могут ожидать негативные последствия. Испорченная кредитная история не позволит получить кредит в банках в дальнейшем. Она хранится в бюро кредитных историй на протяжении пятнадцати лет. Эти сведения о неплательщиках позволяют банкам обезопасить себя от нерадивых должников

Исковая давность по кредитным задолженностям

Меня давно волновали вопросы по кредитам. Дело в том, что кто-то когда-то оформил займ на мой адрес и, видимо, решил его не оплачивать. Сначала мне звонили на домашний, искали должника, один раз даже приходили. Но я объяснил, что тут такого нет, и меня оставили в покое. А недавно и звонки прекратились.

Друзья подсказали мне, что, наверное, просто прошел срок исковой давности. Я решил узнать, что это такое, и на каких условиях действует этот срок. О том, что удалось выяснить, расскажу чуть ниже.

Когда невыплата кредита по истечении срока давности по задолженности банку считается мошенничеством

Случается и так, что человек берет кредит, вовсе не имея намерения его выплачивать. Такая мошенническая схема рассчитана на то, что срок исковой давности по задолженности банку истечет и заемщик будет освобожден от кредитных обязательств. Однако банк может обратиться в суд, чтобы потребовать выплаты долга, или даже инициировать возбуждение уголовного дела по факту мошенничества.

Чтобы предотвратить подобное развитие событий, заемщик, который не имеет возможности выплачивать кредит, должен обратиться в свой банк с письменным заявлением, в котором будут указаны причины временной неплатежеспособности.

Кроме того, на отсутствие мошеннических намерений будут указывать следующие обстоятельства:

  • кредит взят под залог имущества;
  • первые несколько месяцев заемщик вносил е платежи;
  • сумма долга невелика (менее 1 500 000 рублей).

По истечении срока исковой давности по задолженности банк не вправе обращаться в суд для возбуждения уголовного дела.

Если заемщику удастся избежать любой ответственности в связи с невыплатой заемных средств, в будущем он скорее всего больше не сможет взять кредит в банках, ведь кредитная история будет безнадежно испорчена. Она хранится порядка 15 лет в бюро кредитных историй и доступна всем банкам.

Общий срок давности

Если банк не может получить от своего заемщика денежные средстве, выданные в качестве кредита, у него не остается иных вариантов, как обращаться в суд. Скрываться должнику не так сложно – сегодня кредиты выдают по временным регистрациям, а то и без них вовсе. Естественно, найти его в такой ситуации сложно. Судья на основании имеющихся материалов дела открывает исполнительное производство.

На основании такого документа работа начинается у приставов – именно они должны в итоге получить с должника все его кредиты и прочие платежи. При этом приставы могут действовать исключительно в рамках законодательства и только с учетом действующих норм.

Многие современные заемщики сегодня рассчитывают на помощь такой меры, как истечение срока давности в вопросах кредитных задолженностей. Многим кажется, будто достаточно продержаться определенный период времени, чтобы задолженность оказалась списанной. Однако не все так легко и просто.

Читайте так же:  Неустойка за неисполнение решения суда неимущественного характера

По закону предельный срок взыскания долгов по кредитам определяется в 3 года. При этом законодательство стоит и на защите прав кредиторов, помогает им получать свои деньги обратно. Есть варианты, когда срок давности может продолжаться бесконечно и даже переходить по наследству.

Если рассматривать практическую сторону вопроса, дождаться истечения срока давности сейчас сложно. У приставов появилось немало инструментов, позволяющих собирать долги, как можно быстрее:

  1. Они могут арестовывать счета должников в различных банках в счет списания задолженности, причем это могут быть зарплатные счета, в результате чего должник будет оставаться без денег длительное время, т.к. все они будут списываться сразу при попадании на счет. Кроме того, будут стоять ограничения на работу со счетами, а снять арест с них – не самая простая процедура.
  2. Приставы могут приходить на дом к должнику, проводить опись и изымать ценные материальные средства в счет погашения задолженности.
  3. Сотрудники службы приставов могут направлять запросы по месту работы должника и подавать его в розыск, тем самым заметно усложняя ему жизнь – на работу в серьезную компанию в такой ситуации не устроиться, выехать куда-то будет проблематично и т.д.
  4. Приставы могут аннулировать сделки с недвижимостью и прочей собственностью, оцененной как дорогостоящая, за последние 3 года.

Избежать неприятностей в полном объеме должник может только при ряде исключений:

  1. Если у него нет постоянного источника заработка/если заработок не превышает МРОТ.
  2. Если у него нет имущества в собственности – речь идет о любых вариантах, которые могли бы быть конфискованы приставами.

Приставы не могут конфисковать:

  • Единственное жилье;
  • Имущество для получения доходов;
  • Одежда;
  • Продуктовые наборы;
  • Вещи, которые оцениваются менее чем 100 МРОТ;
  • Домашние предметы утвари;
  • Птиц и скот;
  • Семена для посадки и прочие варианты.

Некоторым – но такое бывает редко – списывают задолженность как безнадежную. Обычно речь идет про те долги, которые небольшие по объему. Однако банкиры в состоянии продлевать срок исковой давности лет на 6. Сейчас для борьбы со злостными неплательщиками начали практиковать и такой вариант, как заведение уголовного дела по статье «мошенничество».

Можно ли не платить по истечении срока давности по задолженности банку

Можно ли не выплачивать долг банку, если срок давности по задолженности прошел или финансовая организация лишилась лицензии?

Разумеется, нужно понимать, что банк предоставляет кредит при условии возвращения денежных средств с учетом выплаты процентов. Все правила выдачи денежных средств прописываются в кредитном договоре. В нем говорится, что заемщик обязуется выплатить всю сумму, взятую в долг, в определенные сроки. Если клиент не может продолжать вносить ежемесячные платежи в связи с различными жизненными ситуациями, это никоим образом не освобождает его от ответственности перед банком, задолженность сохраняется. Более того, могут начисляться штрафы за просрочку.

Такое понятие, как исковая давность по задолженности, подразумевает, что при определенных условиях банк не может требовать от заемщика возврата долга. Это происходит по истечении определенного времени с момента, как должник нарушил кредитный договор, а банк в свою очередь получил возможность потребовать от заемщика возврата денежных средств через суд в сроки, оговоренные в этом документе.

В части 1 статьи 199 Гражданского кодекса РФ говорится, что независимо от истечения срока давности по задолженностям банкам, финансовая организация имеет право обратиться в суд с исковым заявлением и потребовать от заемщика возврата денежных средств. Судебная практика показывается, что банки нередко выигрывают такие дела. Однако заемщик может подать апелляцию и оспорить принятое судом решение. В этом случае упор делается на тот факт, что срок исковой давности по задолженности уже прошел. Для должника будет лучше написать заявление об истечении срока давности по задолженности заранее – еще в ходе судебного процесса.

Основанием для отказа в установлении срока давности по задолженностям перед банком могут служить следующие обстоятельства:

  1. Иск подан в суд до того, как истек срок давности по кредиту. Дата судебного разбирательства в данном случае не имеет значения. Оно может состояться позже.
  2. Банк самостоятельно проводил работу с заемщиком с целью урегулировать отношения и возобновить выполнение должником своих обязательств перед финансовой организацией. Это может быть:
    • Общение по телефону, в ходе которого заемщик признал наличие у него долга по кредиту. Важно, чтобы разговор был записан, но клиент банка должен быть уведомлен о том, что ведется запись.
    • Официальные письма из банка, уведомляющие заемщика о задолженности и необходимости ее погасить. У банка должно быть подтверждение того, что клиент лично получил информацию, для этого посылаются заказные письма с уведомлением о доставке, либо корреспонденция отправляется с курьером.

С какого момента отсчитывают срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности отсчитывают с момента, когда потерпевшая сторона фактически узнает о нарушении своих прав. В случае с действующим кредитом – это дата не поступления денег. Например, должник в графике погашает кредит равными платежами 6 числа каждого месяца. В июле он деньги перечислил, а в августе уже нет. С 6.08.ГГ начнется отсчет времени.

В определении срока исковой давности по кредитным обязательствам есть несколько подводных камней, о которых важно знать должнику:

  • Любая фиксированная коммуникация с кредитором передвигает срок исковой давности на дату контакта. Что это значит на практике? Например, человек не платил полгода, а после написал заявление на реструктуризацию долгов. Срок обнулится на дату подачи заявления. То же произойдет при поступлении от должника какого-либо платежа.
  • Срок продляется или его отсчет приостанавливается по основаниям, перечисленным в статье 202 ГК РФ. Это обстоятельства непреодолимой силы, наступившие для кредитора, военная мобилизация или изменение закона, касающиеся данного вопроса.
  • Срок исковой давности не может продолжаться бесконечно. Какие бы законные причины его не продляли – закон ограничивает пролонгирование сроком в 10 лет.

В случае, когда расторгается кредитный договор, и банк предъявляет к оплате всю сумму одним числом, исковая давность отсчитывается одномоментно на весь кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае, когда банк оставляет кредитное соглашение в силе, срок отсчета исковой давности для каждого просроченного платежа будет исчисляться индивидуально и напрямую коррелировать с графиком погашения.

Источники

Кредит срок давности не платить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here